¿Cuáles son los beneficios de la Ley de insolvencia ? Se suspenden todos los proceso judiciales que se hayan iniciado en su contra para el cobro de sus deudas y los embargos, esto una vez radica y aceptada la solicitud. Podrá proteger el dinero necesario para asumir sus gastos personales y los de su familia a cargo. Más elementos…

Consecuencias de acogerse a la Ley de Insolvencia en Chile

La Ley de Insolvencia, conocida como Ley 20.720 y actualizada por la Ley 21.563, busca brindar alternativas legales para hacer frente a las deudas tanto para personas naturales como empresas en Chile. Estas opciones incluyen la reorganización, renegociación y liquidación de las deudas.

En el caso de las personas naturales que tienen deudas, existen dos opciones contempladas por la ley de insolvencia en Chile: la liquidación voluntaria y la renegociación. Por otro lado, para las empresas con problemas financieros también se consideran tres posibilidades: la reorganización, la renegociación y la liquidación voluntaria. En el caso de los acreedores de estas empresas, existe la opción de solicitar una liquidación forzosa.

Efectos de la insolvencia: ¿Qué consecuencias tiene?

La falta de solvencia tiene consecuencias negativas tanto en el presente como en el futuro. Por ejemplo, si enfrentas dificultades temporales para disponer de dinero en efectivo, el tiempo que pases sin pagar tus obligaciones mientras buscas una solución generará intereses adicionales que deberás asumir.

En relación a esto, aquí te presento una lista de los posibles efectos adversos de la insolvencia:

1. Aumento de las tasas de interés: Cuando no puedes cumplir con tus pagos a tiempo, es probable que los acreedores suban las tasas de interés aplicadas a tu préstamo o crédito.

2. Daño a tu historial crediticio: Los retrasos o incumplimientos en los pagos pueden afectar negativamente tu historial crediticio, lo cual dificulta obtener futuros préstamos o créditos.

3. Recargo por mora: Si no cumples con tus obligaciones financieras dentro del plazo establecido, se te cobrarán intereses adicionales por concepto de mora.

4. Pérdida del acceso al crédito: La insolvencia puede llevar a que los bancos y entidades financieras te nieguen futuros préstamos debido al riesgo percibido.

5. Embargos y demandas legales: En casos extremos, si no logras resolver tus problemas económicos y saldar tus deudas pendientes, podrías enfrentar embargos sobre bienes e incluso demandas judiciales.

Es importante tener conciencia sobre estos efectos negativos para evitar caer en situaciones difíciles financieramente hablando y buscar alternativas antes de llegar a un estado crítico como la insolvencia.

Desventajas de Acogerse a la Ley de Insolvencia en Chile

Enfocándonos ahora en las desventajas de acogerse a la Ley de Insolvencia en Chile, es importante tener claro los posibles obstáculos que se pueden presentar antes de tomar la decisión. Es fundamental comprender las consecuencias negativas que esto puede conllevar para poder evaluar adecuadamente si esta opción es la más conveniente en cada caso particular.

Una de las consecuencias más notables al acogerse a la Ley de Insolvencia es la obligación de entregar tus bienes. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos tus bienes deben ser entregados, sino únicamente aquellos que son embargables.

Esto implica que los bienes esenciales para garantizar tu subsistencia no pueden ser embargados. En otras palabras, aquellos elementos básicos necesarios en tu vida diaria, como la cama, la ropa y los utensilios de cocina, no están sujetos a ser entregados.

Además, es importante tener en cuenta que muchos de los bienes que se deben entregar no están registrados públicamente. Esto facilita la entrega de dichos bienes, ya que no existe un registro público que confirme la propiedad de tu sillón, por ejemplo. Sin embargo, cuando se trata de vehículos o inmuebles, donde sí hay un registro público, se requiere un análisis más detallado.

En el caso de poseer estos tipos de bienes y aún tener créditos pendientes por pagar sobre ellos, es necesario considerar que su valor real es lo que has pagado hasta la fecha. En muchas ocasiones, estos activos pueden convertirse en una carga para tu patrimonio en lugar de ser beneficiosos. Por lo tanto, cada caso debe ser analizado individualmente y realizar los cálculos correspondientes.

Es fundamental recordar que acogerse a la Ley de Insolvencia conlleva consecuencias importantes para tus finanzas personales y patrimonio. Por ello, es recomendable buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión al respecto.

Una desventaja de acogerse a la Ley de Insolvencia en Chile es que no se puede elegir qué deudas incluir en el proceso. Al optar por la liquidación voluntaria, todas las deudas deben ser incluidas, sin importar si están al día o en mora. Sin embargo, esta limitación no debe considerarse un obstáculo insuperable. La ventaja es que al entregar tus bienes puedes liberarte completamente de las deudas y comenzar nuevamente desde cero, recuperando así tu capacidad de ahorro.

3) Limitaciones en el acceso al sistema financiero: Existe una creencia errónea de que solicitar la insolvencia te impedirá acceder al sistema financiero. Sin embargo, esta afirmación es más un mito que una realidad.

Aunque es poco probable que puedas obtener un préstamo hipotecario en el mismo banco al que le debes un crédito de consumo, existen otras instituciones financieras con requisitos menos estrictos que podrían considerarte. Además, la ley te protege contra la discriminación por haber solicitado una quiebra y puedes presentar un recurso de protección si enfrentas algún tipo de discriminación. Según nuestra experiencia, la mayoría de los clientes no han tenido dificultades para acceder a servicios financieros después de acogerse a la Ley de Quiebras, siempre y cuando elijan una institución diferente.

4) No todas las deudas se pueden “eliminar”: Existen ciertas deudas que, según la interpretación actual de la Corte Suprema, no son consideradas en el proceso de liquidación. Esto incluye las deudas relacionadas con créditos respaldados por el estado y aquellas asociadas al fondo solidario.

5) Existe la posibilidad de que se embargue una parte de tu sueldo si te acoges a la Ley de Insolvencia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la ley establece como inembargable todo lo que ganes por debajo de las 56 UF (aproximadamente $2.100.000). Por lo tanto, si tus ingresos son inferiores a este monto, no tendrás que preocuparte por retenciones en tu salario. En caso de ganar más, solo se retendrá durante tres meses y únicamente el excedente sobre las 56 UF. Es decir, no se afectará la totalidad de tus ingresos. Además, es común llegar a acuerdos con el liquidador para pagar esta cantidad retenida en cuotas durante todo el proceso. Así pues, nadie tocará directamente tu sueldo sin antes negociarlo adecuadamente con el liquidador designado para tu caso específico.

6) Tus cuentas bancarias serán cerradas. Una vez que el liquidador asuma el control de tus activos, una de las primeras acciones que tomará será cerrar tus cuentas corrientes o cuentas vista. Por lo general, no se interfiere con las cuentas digitales y a menudo no se cierran las cuentas RUT. Esto dependerá del criterio de cada liquidador.

¿Qué se pierde al declararse en quiebra?

En un proceso de insolvencia, cuando una persona o empresa no puede pagar sus deudas, se pierde la capacidad de manejar su propio dinero. En cambio, esta responsabilidad recae en el administrador concursal designado para llevar a cabo el proceso. El objetivo principal del administrador es proteger los intereses de los acreedores y asegurar que se paguen las deudas pendientes.

Durante este período, el deudor debe colaborar con el administrador concursal proporcionando información financiera precisa y actualizada. Esto incluye detalles sobre ingresos, gastos, activos y pasivos. Es importante ser transparente y brindar toda la documentación necesaria para facilitar la gestión adecuada del dinero.

El administrador concursal tiene la autoridad para tomar decisiones financieras en nombre del deudor insolvente. Puede realizar pagos a los acreedores según lo establecido por ley o acordado previamente en un plan de reestructuración. También puede vender activos si es necesario para cubrir las obligaciones económicas.

Es fundamental que el deudor comprenda que durante este proceso perderá cierta autonomía financiera temporalmente. Sin embargo, esto no significa que quedará completamente desprotegido o sin recursos económicos básicos para subsistir. Existen disposiciones legales destinadas a garantizar una distribución justa entre todas las partes involucradas.

Consejos prácticos:

1) Mantén una comunicación abierta con tu administrador concursal: Proporciona toda la información requerida y mantente al tanto del progreso del proceso.

2) Cumple tus obligaciones: Asegúrate de cumplir con cualquier acuerdo alcanzado con tus acreedores o estipulado por ley durante el periodo de insolvencia.

3) Busca asesoramiento legal: Consulta con un abogado especializado en derecho concursal para asegurarte de que tus derechos sean respetados y recibir orientación adecuada durante el proceso.

4) Planifica tu futuro financiero: Aprovecha esta etapa para aprender sobre educación financiera, establecer metas claras y desarrollar hábitos financieros saludables que te ayuden a evitar futuras dificultades económicas.

Conclusiones

En el artículo anterior, exploramos las desventajas de acogerse a la Ley de Insolvencia en Chile. Aunque estas desventajas pueden parecer significativas, es importante tener en cuenta que no son obstáculos insuperables y que cada caso debe ser evaluado individualmente. La Ley de Insolvencia, establecida por la Ley 20.720 y su actualización mediante la Ley 21.563, ofrece un marco legal valioso para abordar problemas financieros y deudas tanto para personas naturales como para empresas en Chile. Es crucial considerar todas las implicaciones antes de tomar una decisión sobre acogerse a esta ley, pero también recordar que existen soluciones posibles y alternativas disponibles para superar los desafíos asociados con ella.

Si te encuentras en una situación económica complicada y estás considerando acogerte a la Ley de Insolvencia en Chile, no dudes en comunicarte con nosotros. Estamos disponibles para brindarte el asesoramiento y respaldo necesario para tomar la decisión correcta y ayudarte a recuperar tu estabilidad financiera. No tienes que enfrentar este proceso solo, estamos aquí para acompañarte en cada paso hacia un futuro económico más seguro. Contáctanos sin dudarlo para obtener la orientación profesional que necesitas.

Consecuencias de declararse insolvente

Cuando un deudor decide acogerse a la Ley de Insolvencia en Chile, se produce una paralización automática del pago de intereses y reclamaciones por parte de los acreedores asociados a las deudas. Esta medida busca proteger al deudor y permitirle reorganizar su situación financiera.

La suspensión del pago de intereses y reclamaciones es una consecuencia directa e inmediata al momento en que el deudor presenta su solicitud para acogerse a la Ley de Insolvencia. Esto implica que los acreedores no podrán exigir el cumplimiento inmediato ni cobrar ningún tipo de interés adicional mientras dure el proceso.

Esta pausa en los pagos puede ser beneficiosa para el deudor, ya que le brinda un respiro económico y tiempo para evaluar sus opciones. Durante este período, podrá trabajar junto con un administrador concursal designado por el tribunal para elaborar un plan viable que permita pagar las obligaciones pendientes.

P.S. Es importante tener en cuenta que esta suspensión no significa que las obligaciones desaparezcan o sean perdonadas automáticamente. El objetivo principal es otorgar al deudor la oportunidad realista y justa para reestructurar sus finanzas y cumplir con sus compromisos dentro del marco establecido por la ley.

P.S.S Además, cabe destacar que durante este proceso pueden surgir limitaciones adicionales sobre ciertas acciones legales tomadas por los acreedores contra el patrimonio del insolvente, lo cual también contribuye a brindarle mayor estabilidad durante esta etapa complicada.

Beneficios de la ley de insolvencia

La Ley de Insolvencia es una herramienta legal que brinda beneficios a las personas o empresas que se encuentran en una situación financiera difícil. Uno de los principales beneficios es la suspensión de todos los procesos judiciales y embargos iniciados en su contra para el cobro de sus deudas, una vez que se haya radicado y aceptado la solicitud.

Además, esta ley permite proteger el dinero necesario para cubrir los gastos personales del solicitante y su familia a cargo. Esto significa que durante el proceso, se garantiza un monto mínimo para poder hacer frente a las necesidades básicas como alimentación, vivienda y educación.

Tipos de insolvencia disponibles

La insolvencia es una situación en la que una persona o empresa no puede pagar las deudas dentro del plazo establecido en un contrato. Cuando alguien se encuentra en estado de insolvencia, se dice que es insolvente. Existen dos tipos principales de insolvencia: la insolvencia de flujo de efectivo y la insolvencia de balance.

La insolvencia de flujo de efectivo ocurre cuando una persona o empresa no tiene suficiente dinero para cubrir sus obligaciones financieras inmediatas, como el pago a proveedores o empleados. Esto puede deberse a problemas temporales, como una disminución repentina en los ingresos o un aumento significativo en los gastos operativos.

Por otro lado, la insolvencia de balance se produce cuando el valor total de los activos es menor que el monto total adeudado. En otras palabras, aunque pueda haber suficiente dinero disponible para cumplir con las obligaciones actuales, existe un desequilibrio financiero generalizado.

P.S.: Es importante tener en cuenta que acogerse a la ley de insolvencia puede tener diversas consecuencias tanto para personas como empresas. Estas pueden incluir desde restricciones sobre nuevas inversiones hasta pérdida parcial o total del control sobre los activos y decisiones financieras. Por lo tanto, antes tomar cualquier decisión relacionada con este tema es recomendable buscar asesoramiento legal especializado para evaluar todas las opciones disponibles y entender completamente las implicancias legales y económicas involucradas.

Katy