Desventajas No permite eliminar deudas del Crédito con Aval del Estado (CAE). En caso de que el proceso de renegociación sea rechazado, se procede directamente a la liquidación de bienes. El proceso de liquidación requiere contratar un abogado e iniciar un proceso judicial en el tribunal competente. 14-12-2021

Desventajas de la Ley de Quiebras en Chile

La Ley de Quiebras, específicamente la Ley 20.720 y su actualización a través de la Ley 21.563, busca brindar alternativas legales para hacer frente al endeudamiento tanto para personas naturales como para empresas en Chile. Estas opciones incluyen la reorganización, renegociación y liquidación de las deudas.

La Ley de Quiebras en Chile establece diferentes opciones para las personas y empresas que se encuentran en situación de deuda. Para las personas naturales, existen dos posibilidades: la liquidación voluntaria y la renegociación. En el caso de las empresas, tienen tres alternativas: reorganización, renegociación y liquidación voluntaria. Sin embargo, si una empresa no puede cumplir con sus obligaciones financieras, los acreedores pueden solicitar la liquidación forzosa. Estas disposiciones legales buscan brindar soluciones a aquellos que enfrentan dificultades económicas pero también presentan desventajas que deben ser consideradas.

¿Qué sucede al declararse insolvente?

Cuando una persona es admitida al trámite de insolvencia, no podrán iniciarle nuevos procesos legales en su contra. Además, se suspenden los procesos judiciales que ya estén en curso. Es importante destacar que durante el proceso de insolvencia, tampoco podrán suspenderle la prestación de servicios públicos.

1. No pueden ser objeto de nuevos procesos legales mientras dure el trámite.

2. Se suspenden los juicios o procedimientos judiciales existentes.

3. No pueden ser desalojados ni privados del uso y goce pacífico de su vivienda habitual.

4. No pueden ser excluidos del sistema financiero por parte de las entidades bancarias.

5. Tienen derecho a un plan especial para pagar sus obligaciones pendientes.

6. Pueden solicitar la renegociación o reestructuración de sus pasivos financieros.

Es fundamental tener conocimiento sobre estos derechos y protecciones para poder ejercerlos adecuadamente durante el proceso de insolvencia y así buscar soluciones viables a la situación económica adversa que se está enfrentando.

Desventajas de la legislación de quiebras en Chile

Enfocándonos en las desventajas de la Ley de Quiebras en Chile, es importante tener presente los posibles inconvenientes antes de optar por acogerse a esta legislación.

Una de las desventajas más importantes de la Ley de Quiebras en Chile es que se debe entregar ciertos bienes como parte del proceso. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todos los bienes están sujetos a esta obligación, sino solo aquellos que pueden ser embargados.

Esto implica que los bienes esenciales para garantizar tu subsistencia no pueden ser embargados. En otras palabras, aquellos elementos básicos necesarios para tu vida diaria, como la cama, la ropa y la cocina, no están sujetos a ser entregados.

Además, es importante tener en cuenta que muchos de los bienes que se deben entregar no están registrados públicamente, lo que dificulta la entrega de dichos bienes. Por ejemplo, no existe un registro público que confirme la propiedad de un sillón. Sin embargo, en el caso de vehículos o inmuebles sí hay un registro público y esto requiere un análisis más detallado.

En el caso de poseer estos tipos de bienes sujetos a créditos pendientes, es necesario considerar que su valor real es igual a lo pagado hasta la fecha. En muchas ocasiones, estos bienes pueden convertirse en una carga para tu patrimonio ya que representan más una deuda que un activo. Es fundamental analizar cada situación particularmente y realizar cálculos precisos para tomar decisiones adecuadas.

Una desventaja de la Ley de Quiebras en Chile es que no tienes la opción de elegir qué deudas incluir en el proceso. Si optas por la liquidación voluntaria, debes incluir todas tus deudas, sin importar si estás al día o en mora con algunas de ellas. Aunque esto puede parecer una limitación, hay que tener en cuenta que esta ley te permite comenzar nuevamente desde cero y recuperar tu capacidad de ahorro a cambio de entregar tus bienes.

3) Limitaciones en el acceso al sistema financiero: Existe una creencia errónea de que solicitar la declaración de quiebra implica el cierre total de las puertas en el sistema financiero. Sin embargo, esta afirmación es más un mito que una realidad.

Aunque es poco probable que puedas obtener un préstamo hipotecario en el mismo banco al que le debes un crédito de consumo, existen otros bancos con requisitos menos estrictos que podrían considerarte. Además, la discriminación por haber solicitado una quiebra puede ser objeto de un recurso de protección, lo cual significa que la ley te ampara en este sentido. Según nuestra experiencia, la mayoría de los clientes no han enfrentado grandes dificultades para acceder a servicios financieros después de acogerse a la Ley de Quiebras, siempre y cuando elijan una institución diferente.

4) No todas las deudas pueden ser eliminadas mediante el proceso de quiebra: Existen ciertas deudas que, según la interpretación actual de la Corte Suprema, no se incluyen en el procedimiento de liquidación. Entre estas se encuentran las deudas relacionadas con créditos respaldados por el estado y aquellas asociadas al fondo solidario.

5) Existe la posibilidad de que se embargue parte de tu sueldo. Según la ley, todo lo que ganes por debajo de las 56 UF (aproximadamente $2.100.000) es inembargable, por lo que no tendrás problemas si ganas menos que esa cantidad. Sin embargo, si superas ese límite, solo retendrán una parte durante tres meses y únicamente el excedente a las 56 UF. No te quitarán todo tu sueldo. Además, en muchos casos este tema puede ser negociado con el liquidador mediante pagos fraccionados a lo largo del proceso de quiebra. Es importante destacar que nadie podrá tomar directamente tu salario.

Una de las desventajas de la ley de quiebras es que tus cuentas bancarias pueden ser cerradas. Una vez que el liquidador se haga cargo de tu administración, lo más probable es que cierren tus cuentas corrientes o cuentas vista. Sin embargo, por lo general no intervienen en las cuentas digitales y a veces deciden no cerrar las cuentas RUT. Esto dependerá del criterio específico de cada liquidador.

Las desventajas de declararse en bancarrota

Existen ciertos inconvenientes al declararse en quiebra que es importante tener en cuenta. En primer lugar, si no se han pagado las deudas de tarjetas de crédito antes de presentar la solicitud, estas serán canceladas y esto puede afectar negativamente la capacidad para obtener una nueva hipoteca.

Además, aquí hay una lista adicional de desventajas a considerar:

1. Pérdida del historial crediticio: Declararse en quiebra puede dañar seriamente el historial crediticio, lo cual dificulta la obtención de préstamos futuros o incluso tarjetas de crédito.

2. Restricciones financieras: Durante el proceso de quiebra, se establecen restricciones sobre los gastos y las decisiones financieras importantes que pueden limitar su libertad económica.

3. Estigma social: La declaración pública de quiebra puede llevar consigo un estigma social y afectar las relaciones personales y profesionales.

4. Costos legales: Contratar un abogado especializado en bancarrota implica costos adicionales que deben ser considerados dentro del panorama financiero general.

5. Limitaciones laborales: Algunos empleadores pueden tener reservas al contratar a alguien con antecedentes de quiebra, lo cual podría restringir oportunidades laborales.

Es fundamental evaluar cuidadosamente todas estas desventajas antes tomar la decisión final sobre declararse en quiebra para así comprender plenamente sus implicancias a largo plazo.

Conclusiones

En el artículo anterior, exploramos las desventajas de la Ley de Quiebras en Chile. Aunque esta ley proporciona un marco legal para abordar problemas financieros y deudas tanto para personas naturales como empresas, es importante tener en cuenta sus limitaciones. Sin embargo, estas desventajas no deben considerarse obstáculos insuperables y siempre existe la posibilidad de revisar cada caso particular cuando nos enfrentamos a estos desafíos.

Si te encuentras en una situación financiera complicada y estás pensando en acogerte a la Ley de Quiebras en Chile, no dudes en comunicarte con nosotros. Estamos disponibles para brindarte el asesoramiento y respaldo necesarios para tomar la decisión correcta y ayudarte a recuperar tu estabilidad económica. No tienes que enfrentar este proceso solo, estamos aquí para acompañarte durante cada etapa hacia un futuro financiero más seguro. Contáctanos hoy mismo y obtén la orientación profesional que requieres.

El funcionamiento de la ley de Quiebras para individuos

La Ley de Quiebras en Chile permite a las personas que se encuentran en una situación de insolvencia económica, es decir, cuando sus deudas superan ampliamente sus ingresos, acogerse a este mecanismo legal. Al hacerlo, tienen la posibilidad de extinguir todas sus deudas y salir así de los registros de morosidad como DICOM.

Sin embargo, esta opción también conlleva ciertas desventajas. En primer lugar, el proceso puede ser largo y complejo. La persona debe presentar una solicitud ante un tribunal competente y cumplir con una serie de requisitos legales para poder acceder al beneficio. Esto implica invertir tiempo y recursos en abogados o asesores especializados.

Además, acogerse a la Ley de Quiebras implica perder el control sobre los bienes del individuo endeudado. Un síndico será designado para administrarlos durante el proceso y determinará qué activos pueden ser liquidados para pagar parte o la totalidad de las obligaciones pendientes.

Otra desventaja importante es que la declaración pública del estado financiero puede afectar negativamente la reputación crediticia del individuo en el futuro. Aunque salir del registro DICOM es uno de los objetivos principales al acogerse a esta ley, esto no garantiza que se pueda obtener crédito nuevamente fácilmente después del proceso.

Por último, cabe destacar que existen limitaciones respecto a qué tipos específicos de obligaciones pueden ser eliminadas mediante este mecanismo legal. Por ejemplo, algunas categorías como pensiones alimenticias o multas por infracciones graves no son consideradas dentro del alcance permitido por la Ley.

Ventajas de solicitar la bancarrota

Uno de los principales beneficios de declararse en quiebra es la posibilidad de eliminar completamente las deudas o, al menos, reducirlas significativamente. Este proceso legalmente se conoce como “Descarga”. Al obtener una descarga, el individuo o empresa ya no está obligado a pagar las deudas que fueron incluidas en la declaración de quiebra. Esto brinda un alivio financiero y permite comenzar nuevamente sin la carga abrumadora de las obligaciones pasadas.

Además del alivio económico, otra ventaja importante es que la ley de quiebras ofrece protección contra acciones legales por parte de los acreedores. Una vez que se presenta una solicitud formal ante el tribunal para declararse en quiebra, se establece automáticamente lo que se conoce como “estadía automática”, lo cual significa que los acreedores deben detener cualquier acción legal o intento por cobrar las deudas pendientes. Esta protección proporciona un respiro temporal y evita embargos u otras medidas drásticas tomadas por los acreedores.

Sin embargo, también existen desventajas asociadas a la ley de quiebras. Por ejemplo, puede tener un impacto negativo en el historial crediticio del individuo o empresa involucrada. La declaración pública y registro oficial pueden afectar su capacidad para obtener préstamos futuros o crédito favorable en el futuro cercano. Además, algunos tipos específicos de deudas pueden no ser eliminados mediante la declaración

Las pérdidas de una persona insolvente

Una de las principales desventajas de la ley de quiebras es la pérdida del control sobre los bienes. Una vez que una persona se declara insolvente, pierde el poder y la capacidad para tomar decisiones sobre sus propios activos. En su lugar, un administrador concursal asume el control y tiene la responsabilidad de decidir qué hacer con ellos.

El administrador concursal será quien determine si es necesario vender los bienes para pagar a los acreedores o si se pueden utilizar como parte de un plan de reestructuración financiera. Esta falta de autonomía puede resultar frustrante para aquellos que se encuentran en situación de quiebra, ya que no tienen voz ni voto en lo referente a sus propiedades.

P.S. Es importante tener en cuenta que esta pérdida del control también puede afectar negativamente a nivel emocional y psicológico, ya que implica renunciar al manejo personal y directo sobre los bienes adquiridos con tanto esfuerzo. Además, existe el riesgo de que el administrador concursal tome decisiones desfavorables o poco beneficiosas para el individuo endeudado.

Katy